Posted by: hmchang | September 22, 2012

Money: 買房如何不過度消費?

在前文,我們瞭解到自住型房子應該以消費品視之。而本文要更進一步探討怎樣才不算過度消費。

食衣住行之事,每件都很重要。而住要住的舒服,住得安心,有時候多花一點錢,住得舒適一點也未嘗不是生活的一大享受。而每個人離開父母獨立工作,或者成家之後,住房的選擇就是租房跟買房兩種。所以在住屋的消費選擇,應該比較這兩者的差異。

若不計水電網路等固定支出,買房跟租房有怎樣不同的支出 ?

租房子

  • 簽約金 (一次性支出)
  • 付房租 (每月支出)
  • 租約到期之後修繕、清潔支出 (一次性支出)

買房子

  • 頭期款 (一次性支出)
  • 房屋貸款 (每月支出)
  • 社區管理費 (每年或每月支出)
  • 房屋及土地相關的稅務 (每年支出)
  • 房屋修繕費用 (不定期支出)
  • 房屋保險 (火險、地震險、等等)(每月或每年單筆支出)
租金的高低與房子的大小、地點、屋況有關。如果是好的學區,或者是交通、生活機能良好的區域,租屋的需求會高,租金就會相對高。這些區域的房屋價格也會相對高。
一般理財專家建議,每個月花費在住屋的金錢,最好能夠小於月收入的三分之一,如果以寬裕一點的條件,則是不超過月收入的二分之一。超過這樣的標準就算是過度消費了。如果是收入不高,或不願支出太多在住房上的,就必須選擇小一點的房子,或者去相對便宜的區域租房。
若把買房跟租房都當作消費,我們應該用同樣的現金流標準來評估買房的支出。也就是說,買房之後,每月的固定支出應該低於月收入的三分之一,否則就是過度消費了。
在收入不高的狀況之下,強迫自己把超過月收入三分之一或者二分之一的錢放在房地產上面,不只是壓縮了其他的生活花費,也導致沒有辦法存錢,進而壓縮儲蓄與投資。這從資產配置的觀點來看,也是不及格的。
所以在買房的考量上,務必記得:
  • 月收入> 3* (房屋貸款+社區管理費+房屋及土地相關的稅務/12+房屋保險/12+房屋修繕費用每個月的估計值)

—————————

重點摘錄:

1. 每個月花在住屋的花費,不應超過月收入的三分之一。
2. 瞭解自己的需求才不會過度消費,沒有那個財力,就不要做那樣的消費。
3. 資產配置很重要,不要把自己所有的資金都壓注在房地產上。

Advertisements

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s

Categories

%d bloggers like this: